Dr. Stefan Heninger - Rechtsanwaltskanzlei in 1010 Wien

Hochwasser / Überflutung / Überschwemmung und das Versicherungsrecht

Hochwasser und Naturkatastrophen haben in den letzten Jahren stark zugenommen und können in kürzester Zeit erhebliche Schäden an Eigentum und Vermögen anrichten. Starkregen und Überschwemmungen sind auch in Österreich keine Seltenheit mehr. Besonders betroffen sind Eigentümer von Immobilien. Nebst den Eigentümern können auch Mieter durch Hochwasser / Überflutung / Überschwemmung massive  Schäden erleiden.

Für eine umfassende Absicherung gegen die finanziellen Folgen ist es wichtig, dass Sie Ihre Versicherungsverträge richtig verstehen und im Ernstfall wissen, wie Sie Ihre Ansprüche – gegebenenfalls gerichtlich – geltend machen können. Nachfolgend wird ein kurzer rechtlicher Überblick zum Thema dargestellt. Sie erfahren, wie Sie im Schadensfall Ihre Rechte erfolgreich durchsetzen können.

Warum ist die Absicherung gegen Hochwasser relevant?

Hochwasser kann erhebliche Schäden an Immobilien und Hausrat verursachen – von überfluteten Kellern über beschädigte Elektrik bis hin zu gänzlich zerstörten Möbeln. In vielen Fällen sind die Kosten für die Beseitigung der Schäden enorm. Ohne eine entsprechende Versicherung können Sie schnell in finanzielle Schieflage geraten. Aber auch mit einer Versicherung ist es oft nicht „einfach“, die volle Entschädigung zu erhalten. Versicherungsunternehmen prüfen Schadensfälle genau, und es kann zu Streitigkeiten und Unstimmigkeiten über die Deckung, die Höhe der Erstattung oder andere Vertragsdetails kommen.

Als Rechtsanwalt mit langjähriger Erfahrung im Versicherungsrecht unterstütze ich Sie dabei, Ihre Rechte im Zusammenhang mit Hochwasserschäden (etc) durchzusetzen. Mein Ziel ist es, Ihnen den optimalen Schutz zu bieten – sowohl bei der Prüfung bestehender Versicherungsverträge als auch im Schadensfall, um sicherzustellen, dass Sie die Ihnen zustehenden Leistungen erhalten.

Welche Schäden können durch Hochwasser entstehen?

Hochwasser und Überschwemmungen können eine Vielzahl von Schäden verursachen, die rechtliche Ansprüche gegen Versicherungen auslösen:

• Schäden an Gebäuden: Fundamente, Mauern und Fenster können durch eindringendes Wasser stark in Mitleidenschaft gezogen werden. Nicht selten entstehen langfristige Feuchtigkeitsschäden, die den Wert der Immobilie mindern.
• Zerstörung von Hausrat: Möbel, Elektrogeräte und persönliche Gegenstände werden häufig irreparabel beschädigt.
• Wasserschäden an technischen Anlagen: Heizungs- und Lüftungssysteme, elektrische Installationen oder Aufzüge sind häufig betroffen und erfordern teure Reparaturen.
• Verunreinigungen und Gesundheitsrisiken: Hochwasser bringt oft Schlamm und Abwasser mit sich, was zu zusätzlichen Schäden und Risiken führt, die behoben werden müssen.

Diese Schäden können hohe Kosten verursachen, die ohne eine ausreichende Versicherung schwer zu bewältigen sind. Aber selbst mit einer Versicherung kann die Durchsetzung der Ansprüche „anspruchsvoll“ werden. Hierbei stehe ich Ihnen als Experte für Versicherungsrecht zur Seite.

Welche Versicherungen decken Hochwasserschäden ab?

Im Hinblick auf Hochwasserschäden sollten Sie vor allem zwei Versicherungen im Blick haben: die Haushaltsversicherung (Hausratversicherung) und die Gebäudeversicherung. Beide Versicherungen lassen sich grundsätzlich um eine Elementarschadenversicherung erweitern, die speziell auf Naturkatastrophen wie Hochwasser abzielt.

1. Haushaltsversicherung (Hausratversicherung): Sie deckt Schäden an Ihrem Eigentum ab, wie Möbel, Elektrogeräte und Kleidung. Achten Sie darauf, dass in Ihrer Polizze auch Schäden durch Naturgefahren wie Hochwasser oder Starkregen abgedeckt sind.
2. Gebäudeversicherung: Diese Versicherung schützt die Bausubstanz Ihrer Immobilie. Besonders wichtig für Hausbesitzer ist die Erweiterung durch eine Elementarschadenversicherung, die Hochwasserschäden an Mauern, Fundamenten und technischen Anlagen absichert.
3. Elementarschadenversicherung: Die Elementarschadenversicherung ist eine Zusatzversicherung, die nicht nur Hochwasser, sondern auch andere Naturgefahren wie Lawinen, Erdrutsche oder Starkregen abdeckt. Ohne diesen Zusatzschutz sind viele Hochwasserschäden nicht automatisch durch eine Standardversicherung abgedeckt.

Häufige rechtliche Probleme bei Hochwasserschäden / Überflutungen / Überschwemmungen

Selbst wenn Sie über eine umfassende Versicherung verfügen, kann es zu rechtlichen Problemen kommen, wenn Hochwasserschäden eintreten und Ihr Hab und Gut dadurch beschädigt wird. Typische rechtliche Auseinandersetzungen betreffen:

• Deckungsausschlüsse: Viele Versicherungen enthalten Klauseln in den AVB (Allgemeine Versicherungsbedingungen), die bestimmte Schäden/Schadensarten ausschließen. Es kann unklar sein, ob ein Schaden tatsächlich von der Versicherung gedeckt wird.
• Unterversicherung: Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt wurde, erhalten Sie nur einen Teil des Schadens ersetzt. Dies ist besonders problematisch bei umfangreichen Hochwasserschäden.
• Streit um die Schadenshöhe: Gutachter der Versicherung und unabhängige Gutachter kommen oft zu unterschiedlichen Einschätzungen.
• Verspätete Schadensmeldung: Die Fristen für die Schadensmeldung sind in den Versicherungsverträgen oft streng geregelt. Eine verspätete Meldung kann dazu führen, dass die Versicherung die Zahlung verweigert.

Was ist allgemein bei einer Hochwasserversicherung zu beachten?

1. Gefährdungszone Ihres Wohnortes: Informieren Sie sich über die Gefährdungslage Ihres Wohnortes. In Österreich gibt es sogenannte Gefährdungszonen, die angeben, wie wahrscheinlich ein Hochwasserereignis in einer Region ist. Je nach Lage Ihres Hauses kann dies Einfluss auf die Versicherungsprämie und die Deckung haben.
2. Deckungssumme: Die Deckungssumme Ihrer Versicherung bestimmt, bis zu welchem Betrag die Versicherung Schäden übernimmt. Achten Sie darauf, dass diese Summe sowohl für Ihren Hausrat als auch für das Gebäude ausreichend hoch ist. Die Kosten für Reparaturen oder einen Totalverlust können leicht in die Hunderttausende gehen.
3. Selbstbehalt: Viele Versicherungen bieten Tarife mit Selbstbehalt an. Das bedeutet, dass Sie im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst tragen.

Schritte im Schadensfall: Was tun bei Hochwasser?

Im Ernstfall ist es wichtig, schnell zu handeln, um den Schaden möglichst gering zu halten. Folgende Schritte sollten Sie im Falle eines Hochwassers befolgen:

1. Schaden dokumentieren: Nehmen Sie detaillierte Fotos der Schäden auf und fertigen Sie eine Liste aller beschädigten Gegenstände an. Diese Dokumentation hilft Ihrer Versicherung, den Schaden korrekt zu bewerten.
2. Versicherung kontaktieren: Melden Sie den Schaden umgehend Ihrer Versicherung. Diese wird den Schaden begutachten und die notwendigen Schritte zur Erstattung einleiten. Oft wird auch ein Gutachter beauftragt, um den Schaden vor Ort zu bewerten.
3. Vorsorgemaßnahmen ergreifen: Versuchen Sie, den Schaden zu minimieren, indem Sie wertvolle Gegenstände in Sicherheit bringen und weitere Schäden verhindern – soweit dies gefahrlos möglich ist.

So unterstützen wir Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche

Als Anwalt mit Spezialisierung im Versicherungsrecht unterstütze ich Sie umfassend, wenn es um die rechtliche Absicherung gegen Hochwasserschäden geht. Hier sind einige der Wege, wie ich Ihnen helfen kann:

1. Prüfung Ihrer Versicherungsverträge: Ich überprüfe Ihre bestehenden Versicherungsverträge und kläre, ob und in welchem Umfang Sie gegen Hochwasserschäden abgesichert sind. So vermeiden Sie böse Überraschungen im Schadensfall.
2. Beratung bei Vertragsabschluss: Wenn Sie eine neue Versicherung abschließen möchten, berate ich Sie zu den wichtigsten Vertragsklauseln.
3. Vertretung im Schadensfall: Im Falle eines Hochwasserschadens stehe ich Ihnen zur Seite und helfe Ihnen, Ihre Ansprüche gegenüber der Versicherung durchzusetzen. Ich übernehme die Kommunikation mit der Versicherung, prüfe die Gutachten und vertrete Sie im Falle eines Rechtsstreits.
4. Gutachter und Schadensbewertung: Bei strittigen Schadensfällen arbeite ich mit unabhängigen Gutachtern zusammen, um eine faire Bewertung Ihres Schadens sicherzustellen.

Ihre Rechte, Ihr Schutz – im Versicherungsrecht rund um Hochwasserschäden. Vertrauen Sie auf meine Erfahrung und Kompetenz im Versicherungsrecht, um im Schadensfall den vollen Versicherungsschutz zu erhalten und kontaktieren Sie meine Kanzlei in 1010 Wien.